懒人如何理财？
懒人如何理财？这个文章我读了一遍。发现暴雷了。我继续引用，引以为戒。
前几日看见一篇文章，叫做「靠能力赚大钱是最可笑的谎言」。文中有一段话是这样写的：
前些日子碰到一个 UT 出来创业的小伙子，遥想当年，UT 在全国招聘为数不多的本科生，他打败了无数的人终于挤进了 UT。而那些被他打败的人，黯然的走进了阿里的大门。彼时的阿里容纳了一帮乌合之众，很多都是职业技术学校毕业的学生，名校几乎没有。十多年过去了，那个进了 UT 的天才，现在要出来创业了，那些没办法只能去阿里的人，一个个身价过亿要给那些牛逼哄哄当年逼的他们无路可走的牛人们投钱去了，能力决定一切么？好像还真不是。
这段话的真伪虽不可考（显然没这么夸张嘛），但基本意思是：「在过去的十多年里面，决定你是否赚大钱的逻辑，不是勤奋，不是坚持，而是运气，对，就是运气。这个世界，赚小钱才是能力，赚大钱其实是靠命的。你努力勤奋，目光坚定，勇往直前，这些付出能让你过上比较好的生活。但是，并不是努力勤奋就能让你成为马云马化腾的，才气和命格不在，想也没用」。
看完这篇文章我悲喜交加，喜的是我一直是个有能力的人，悲的是我发现自己的运气一直不怎么样！啊，多么痛的领悟！
那么，我们还能不能好好努力工作了？
当然可以！很多人看到这里就会在朋友圈点个赞并发个回复说「终于不用努力工作了」！那就活该你贫穷一辈子。运气是什么，运气就是不管你准备好了还是没准备好，都会往你头上砸的东西，就像鸟屎。前几天一个程序员朋友突然扔掉了键盘，扯掉了耳机愤而离职，我说你丫是不是顿悟了？他说顿悟个屁啊，我们老家的一块破地被政府收了，给了我五千万！爷现在是富二代，不准备和你们混了。
这叫运气！
你能想象自己会有这样的运气吗？不能。所以，当生活的大幕正式向你拉开的时候，先要去凭本事挣点小钱，让家人体面的生活，才是正道！为什么说是「小钱」呢？因为运气、命数是我们无法控制的，我们唯一能够做的就是勤奋、努力、提升、反思，只要做到这些，挣点小钱是分分钟的事。
还有一个关于努力工作的误区就是兴趣。很多人常常喜欢挂在嘴边的一句话是：我想做自己真正感兴趣的事。很多大好青年就毁在兴趣二字上了，因为做感兴趣的事从来就不是简单的。首先你必须知道自己真正的兴趣所在，很多人做 A 的时候觉得自己感兴趣的是 B，结果被安排去做 B 了，半年以后他又会告诉你，做了 B 才知道自己真正想做的是 2B，遇到这样的人你除了心怀中指，徒呼奈何？另外，做自己感兴趣的事是需要资本的，当你穷的叮当乱响没有任何资源的时候，很难有选择的话语权。很多人说我穷就去穷游嘛，但穷游过程中回荡在心里最多的话往往是：真这么穷就别特么出去浪了……
好了，现在你通过努力奋斗挣了点小钱，以后的路怎么走？把它们种在门前的小树下，明年枝头就能挂满白花花的银元了……这当然是梦话了！老话说了，你不理财，财不理你，现代社会，每个人都应该学会理财，然后继续努力工作和思考，并等待运气的降临！
好吧（擦汗），终于扯到正题上了，其实今天主要是想谈谈我们这些「懒人」该如何理财的问题。
为什么是懒人？因为从事互联网行业的 IT 人员除了要在节假日加班赚钱之外，还要花时间讨论 PHP 和 Python 谁是最好的语言，Vim 和 Emacs 哪个是编辑器之神，Mac 好用还是 Windows 好用，产品经理和程序员哪个更重要，为什么程序猿找不到女朋友……等问题，连花钱的时间都没有，在理财方面，绝逼是个懒人。那么懒人如何理财呢？我说说我是怎么干的。
1、存银行
基于不要把所有鸡蛋放进一个篮子里的原则，你总要给一部分钱选一个最稳妥的场所，这个场所就是银行。我几乎不在银行存定期，但是会在银行里放一笔足够几个月日常花销的钱，以备不时之用。
2、余额宝和理财通
有一位银行的朋友告诉我，一般情况下，年化收益率在 6% 以下的理财产品风险是非常小的，超过这个界线，风险就逐级递增，所以拿出一部分资金购买类似余额包或理财通（目前年化率 4% – 5% ）之类的产品，也是一个选择。如果不着急用钱，再拿一部分去购买招财宝的产品（目前年化率 5.5% – 6.9%），是另一个选择。
招财宝平台主要有两大投资品种，第一类是中小企业和个人通过本平台发布的借款产品，并由银行、保险公司等金融机构或大型担保机构提供本息保障；第二类是由各类金融机构或已获得金融监管机构认可的机构通过本平台发布的理财产品。
这些产品有阿里和腾讯背书，是相对稳妥的投资渠道。
3、互联网金融产品
前两年最热的概念之一就是互联网金融，愿意了解这个概念的，可以上网去查一查，简言之就是依托于互联网安全支付、社交网络、云和金融体系构建的理财、支付、信息中介等新兴金融系统。由于概念新，做法也新，加上缺乏安全监管和风险控制，这个领域的产品可谓良莠不齐，乱像丛生，据说有的P2P理财产品上线一天就能倒闭，创业者携几万元也能私逃（也特么够出息的）。所以，在购买这个领域的投资产品，一要看创业者的背景，二要看融资结构，三要看产品形态。
在这个领域，基于风险共担的原则，我只给大家推荐我正在使用的平台，也就是「懒投资」。懒投资是我的好朋友小张同学「张磊」创立的，他有两次创业经历，三家国内一线互联网公司（支付宝、百度、360）的工作经历，兼具电商行业、支付行业、安全行业的一线实践经验。他创办的微信公众账号「大玩家」，不谈技术不写行业评论，而是专注于年轻人用卡、旅行、投资的方方面面，积累了众多读者，每篇文章都有上万次阅读。
关于张磊这个小同志，我只能用靠谱两个字评价吧。
懒投资服务的对象是这一代有钱没时间的年轻人，而不是那些所谓的「风险偏好比较高」的人。目前最主要的业务是核心企业供应商的应收账款保理。关于这个业务的安全性，可以看这里的介绍：
http://zhuanlan.zhihu.com/seniorplayer/19900456
还有一部分业务是和学生分期平台合作，做消费分期债权。这个业务的特点是：
1、资金用途确定
2、额度很小，分期之后每一期就更小，学生的还款能力、还款意愿都可以保证
3、目前懒投资已经获得两千万美金的 A 轮融资（小道消息，马上公布），回购的能力非常扎实
我从去年开始在这个平台购买理财产品，目前投资金额应该是排在前二十名以内吧，收益还是相当客观的。如果你也是个懒人，并愿意理财，可以尝试这个投资产品。
因为小张是我的好朋友兼 MacTalk 读者，所以我为愿意理财的读者申请了优惠政策，MacTalk 读者注册可享受一张额外的10000-50的「MacTalk专享投资券」，相当于注册就送330元：第一个5万的投资费用减230，前两个1万投资费用分别减50。
另外，如果您是互联网、IT公司的从业者，只需注册完成实名认证，填写工作邮箱激活验证，即可获取福利。怎么获取福利？注册后点击「账户」-「激活IT身份」，填写您的工作邮箱；填写完成后，点击「领取福利」，获取验证邮件；登录您的工作邮箱，点击验证链接即可获得本月福利。
4、合伙人
如果你看好某个朋友的创业公司，并能够为该公司提供一定的咨询或支持服务，不妨和朋友的公司成为某种松散耦合的合伙人关系，投入少量资金，占有少量股份，支持朋友的发展。如果未来可期，也可能会有不错的收益。这个风险当然是比前三种要大一些，大家可自行判断选择。
最后，我个人是不玩股票的，所以股票相关的理财就不推荐了。
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